Upadłość konsumencka a długi - jakie zobowiązania mogą zostać umorzone?

Upadłość konsumencka od kilku lat jest dla wielu osób realnym sposobem na rozpoczęcie wszystkiego od nowa. Co ważne, upadłość konsumencka osoby fizycznej nie jest już traktowana jako ostateczność, lecz jako narzędzie do uporządkowania życia finansowego i uwolnienia się od przytłaczających długów. Warto więc wiedzieć, które zobowiązania rzeczywiście mogą zostać umorzone, a które – mimo ogłoszenia upadłości – wciąż pozostają do spłaty.

Jak działa upadłość konsumencka i kiedy może pomóc?

Upadłość konsumencka osoby fizycznej polega na tym, że sąd analizuje sytuację dłużnika, ustala masę upadłościową i tworzy plan spłaty możliwy do wykonania. Po jego realizacji – lub w sytuacji całkowitej niewypłacalności – część długów może zostać umorzona. To duża ulga dla tych, którzy od lat funkcjonują pod presją komornika, rosnących odsetek i spirali zadłużenia. Już na tym etapie pojawia się pytanie: które zobowiązania podlegają „kasowaniu”?

Jakie długi można umorzyć w upadłości konsumenckiej?

Większość standardowych zobowiązań może zostać objęta postępowaniem, a następnie – po wykonaniu planu spłaty – umorzona. Dotyczy to m.in.:

• kredytów gotówkowych i ratalnych,
• pożyczek pozabankowych,
• zadłużeń na kartach kredytowych,
• zaległości z tytułu czynszu, mediów, limitów w koncie,
• długów wobec operatorów komórkowych czy dostawców usług,
• zadłużeń wynikających z umów cywilnoprawnych.
   

To właśnie w tej kategorii upadłość konsumencka osoby fizycznej daje najwięcej realnego oddechu. W praktyce oznacza to koniec narastających odsetek i zatrzymanie działań komorniczych, które często najbardziej obciążają dłużników emocjonalnie.

Jakich zobowiązań nie da się umorzyć nawet po upadłości?

Choć zakres umorzenia jest szeroki, prawo przewiduje kilka wyjątków – i trzeba o nich pamiętać, aby uniknąć rozczarowania. Do długów niepodlegających umorzeniu należą:

• alimenty i świadczenia związane z utrzymaniem dzieci,
• grzywny, kary i inne sankcje o charakterze publicznoprawnym,
• obowiązek naprawienia szkody wynikający z przestępstwa,
• niektóre zobowiązania powstałe już po ogłoszeniu upadłości.
   

To ważne, bo nawet najlepszy plan spłaty nie zwalnia z odpowiedzialności wobec tych najbardziej wrażliwych obszarów prawa. Upadłość ma pomóc wyjść na prostą, ale nie może być narzędziem do unikania odpowiedzialności karnosądowej czy alimentacyjnej.

Co decyduje o umorzeniu długów?

Sąd każdorazowo ocenia sytuację dłużnika: jego dochody, możliwości zarobkowe, liczbę osób na utrzymaniu, a nawet przyczynę powstania zadłużenia. Kluczowe jest wykazanie, że niewypłacalność nie wynika z rażącego niedbalstwa czy celowego działania. Zwieńczeniem postępowania jest plan spłaty – często rozłożony na 2–3 lata – po którego wykonaniu pozostała część długów zostaje umorzona. To etap, który dla wielu jest prawdziwym symbolicznym „nowym startem”.

Gdy długi przestają rządzić życiem – co tak naprawdę daje upadłość?

Umorzenie długów w ramach upadłości konsumenckiej może diametralnie zmienić życie – i to nie tylko finansowo, ale też emocjonalnie. Dla wielu osób to jedyna droga, by odzyskać poczucie bezpieczeństwa i kontrolę nad codziennością. Warto pamiętać, że narzędzie, jakim jest upadłość konsumencka osoby fizycznej, nie tylko porządkuje istniejące zobowiązania, lecz także daje szansę na lepsze, spokojniejsze jutro. Jeśli długi zaczynają przytłaczać bardziej niż codzienne obowiązki, upadłość konsumencka może być właśnie tym rozwiązaniem, które pozwoli wrócić na stabilny finansowy grunt.

Kancelaria Restrukturyzacyjna GRP

Adres: Modrzejowska 22/3, 41-200 Sosnowiec
Telefon: 32 307 90 60
Strona WWW: https://kancelariagrp.pl/